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Préparation d'un testament

Qu'est-ce que la planification testamentaire et successorale?

Pour de nombreux individus, la planification testamentaire et successorale est un sujet difficile à aborder et encore plus à planifier, car il évoque leur propre mortalité. Il s'agit pourtant d'un sujet dont vous devez parler avec votre famille et vos proches, car il est évident que vous ne pourrez pas le faire une fois que vous aurez disparu. N'oubliez pas qu'aucun plan successoral n'est exactement le même, et que votre plan doit donc être basé sur vos priorités et vos objectifs personnels. Quelles que soient vos raisons, le lancement du processus de planification successorale fait partie intégrante de toute stratégie de gestion de patrimoine bien conçue. Nous sommes toujours prêts à franchir cette étape avec vous et à élaborer un plan successoral adapté à vos objectifs particuliers.

Tout plan successoral comporte essentiellement trois aspects et objectifs fondamentaux:

Minimiser les frais d'homologation et les taxes de votre vivant et pour vos bénéficiaires.

Veiller à ce que votre succession soit distribuée de la manière la plus efficace possible.

Laisser des biens et subvenir aux besoins de vos proches lorsque vous ne serez plus là.

Notre processus de préparation des testaments

En franchissant les différentes étapes de la vie, nous passons énormément de temps à accumuler des richesses et à constituer des actifs pour notre famille et nos proches. Toutefois, la transmission de votre patrimoine et de vos actifs sans impôts ni dépenses inutiles nécessite une planification successorale prudente. Votre testament est aussi unique que vous, et prendre le temps de le rédiger vous permet de subvenir aux besoins de vos proches.

Notre processus de préparation des testaments comprend huit étapes faciles pour créer un plan qui reflète ce qui est le plus important pour vous et vos proches :

1. Rechercher la bonne équipe de professionnels

La complexité de votre situation déterminera les professionnels dont vous aurez besoin et l'expertise requise.

 

 

 

2. Concevoir un bilan familial

Il s'agit d'un résumé de la situation financière de votre famille qui détermine en fin de compte la valeur nette de votre famille.

3. Déterminer les besoins en assurance vie

Il est essentiel de travailler avec votre conseiller pour déterminer vos besoins optimaux en matière d'assurance. Le produit de l'assurance vie peut être utilisé pour remplacer un revenu, payer les frais de succession ou laisser un héritage.

 

 

 

4. Rédiger un testament

L'objectif de votre testament est de désigner des éléments essentiels tels que l'identité de votre exécuteur testamentaire, la manière dont les biens seront distribués au moment du décès et les éventuels tuteurs nécessaires pour les personnes à votre charge.

5. Établir des procurations

Cette étape vous permet de protéger vos biens au cas où vous ne seriez pas en mesure de les gérer ou de prendre les décisions qui s'imposent. Vous pouvez, par le biais d'une procuration, déterminer à l'avance la manière dont vous souhaitez que quelqu'un prenne des décisions financières ou de soins personnels en votre nom.

 

 

 

6. Minimiser les taxes et les frais d'homologation

Lorsque votre succession est soumise à l'impôt sur le revenu ou à des frais d'homologation de la part de l'État, vos bénéficiaires reçoivent en fin de compte moins d'argent. L'objectif de la planification successorale est donc de minimiser ces types de dépenses en réduisant ou en éliminant les actifs qui sont soumis à une procédure d'homologation ou qui déclenchent des taxes lors du transfert de propriété.

7. Garder une trace des comptes et des informations importantes

L'un des aspects les plus difficiles du règlement d'une succession pour l'exécuteur testamentaire ou les membres de la famille est d'essayer de rassembler toutes les informations pertinentes. C'est pourquoi il faut essayer de centraliser toutes les informations concernant le ménage, telles que les papiers d'identité, les informations sur les comptes financiers et les documents juridiques. Une fois que vous avez documenté tous ces éléments, conservez-en une copie et indiquez à l'un de vos proches où elle se trouve.

 

 

 

8. Révision et mise à jour régulière

Une fois que votre plan successoral est correctement conçu, il doit être revu et mis à jour chaque année. La récapitulation et le suivi de la valeur actuelle de vos actifs financiers et non financiers vous aideront à progresser vers vos objectifs spécifiques en matière de planification successorale. Vous devez notamment revoir votre couverture d'assurance, vos désignations de bénéficiaires, vos comptes d'investissement enregistrés et vos pensions.

Les avantages de la planification testamentaire et successorale

Trop souvent, les gens se lamentent de ne pas s'être occupés de leur succession ou de leurs affaires plus tôt dans leur vie. Quels que soient votre statut, votre étape ou vos objectifs, tout le monde peut bénéficier d'une planification successorale prudente. Malheureusement, trop peu de gens le savent ou suivent ces conseils. Planifier votre succession ou expliquer votre plan à vos proches et à votre famille peut protéger votre patrimoine et, ce qui est tout aussi important, permettre à vos bénéficiaires de se préparer à leur situation future.

Les principaux avantages d'un plan successoral bien conçu sont les suivants :

Distribuer vos actifs comme vous l'avez prévu pour subvenir aux besoins de vos bénéficiaires et aux dépenses de fin de vie.

Il offrira aux bénéficiaires des avantages fiscaux importants, tels que le fractionnement de l'impôt sur le revenu.

Minimise le montant des droits de succession et des frais d'homologation qui seraient prélevés sur votre succession.

Désigne les dons de bienfaisance et vos engagements philanthropiques à votre décès.

Pour les chefs d'entreprise, c'est l'assurance que votre entreprise sera gérée comme vous le souhaitez

Spécifie la personne que vous souhaitez voir s'occuper de vos dernières volontés, de vos affaires et de vos bénéficiaires.

Maximise la part de votre argent durement gagné qui se retrouve entre les mains de vos bénéficiaires.

Les services de préparation des testaments peuvent être fournis par des planificateurs de patrimoine, des gestionnaires de portefeuille associés ou des gestionnaires de portefeuille.

Le résultat? Aider vos proches à bénéficier de tous les avantages de votre dur labeur et les protéger de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal.

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